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申請個人貸款最重要的是什麼 ?
以我的經驗排名第一的是
聯 徵 次 數
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那 什 麼 是 貸 款 的 聯 徵 次 數 呢?
首先跟你說明聯徵的定義
聯徵就是『財團法人金融聯合信用徵信中心』
每個人的過往信用記錄與資料都會在這裡建檔以利於銀行方便查詢
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銀行聯徵究竟顯示哪些資料. 我歸納幾個重點
1. 你的負債項目和明細
2. 你的繳款記錄
3. 是否有過呆帳紀錄或是退補票紀錄
4. 曾經跟銀行申請過的工作職稱、收入、年資、學歷等報送資料
5. 目前現階段你的整體信用評分
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聯 徵 次 數 代表的意義？
聯徵次數越多. 代表越多家銀行查核你的資料
銀行會解讀成 " 近期你向多家申貸,有密集增貸,擴張信用的風險 "
簡單一句就是你告訴銀行你很缺錢
所以銀行會將這類客戶列為 "高風險 "
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貸款聯徵次數通常是以三次為限，這是大原則
不過最近銀行越來越嚴格
很多銀行聯徵次數已經規定只接受最多一家銀行婉拒 !
多數人對於" 聯 徵 次 數 "不懂得珍惜
導致後續銀行申請貸款時會遇到很多刁難。
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所以我的看法是
聯 徵 多 寡 決定了貸款核准的機率
因為在相同條件下，每多一次聯徵查詢紀錄，信用分數會下降一階
如果本身條件還有其他《貸款審核人員眼中的負面表列》存在
銀行通常都會婉拒申請。
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試想如果你是第二次查詢聯徵的銀行審核人員
當你發現前一家銀行婉拒這客戶的申請
你自然投下反對票，這是人性，別家銀行婉拒我為何要核准
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所以辦貸款很重要就是要 一 次 就 通 過 !
很多人都錯失最佳申請的時間點才委託，此時我也無能為力。
假如你認為你的負面表列因素太多，貸款申請不會通過
或是已經有一家銀行婉拒申請
這時候務必先諮詢
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" 專 業 的 貸 款 顧 問 "
透過分析和規劃找出自己遭到婉拒原因並且改善
並審慎把握聯徵次數
多數問題其實都可以迎刃而解
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分享我先前整理的
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【記者林玉芬南投報導】投25線千秋路最低漥處每遇大雨則淹水，造成民眾不便並影響人身安全，縣長林明溱2日在工務處長簡育民陪同下前往南投市理債一日便 房屋貸款試算千秋里勘查，林明溱深切瞭解民眾需求，同意發包改善，縣議員洪明科、千秋里長陳建昌及多位當地民眾皆到場關心。
林明溱表示，擔任立委時即得知千秋路低漥處常積水，造成民眾通行困難，縣府為澈底解決問題，規劃將道路最低點路基抬高50公分及施作側溝排水，估算經費約需700萬元，但為了民眾生命安全，縣府仍將盡力籌措經費施作，解決一雨成災的問題。
洪明科議員表示，千秋路為中寮及名間鄉通往南投市的要道，但只要遇大雨就會淹水，9595助貸網 目前房貸利率最低的銀行歷經2任千秋里長10多年爭取但仍無法得到改善，非常感謝林縣長任內同意解決千秋路淹水問題。
投25縣千秋路受限於地勢低窪，原有路側排水系統疏洪能力不足，低漥處每遇大雨，常積水導致道路中斷，造成民眾通行困難，為解決排水問題，縣府規劃將道路最低點路基抬高50公分，並於千秋路及坑內坑防汛道路增加側溝將水排入坑內坑溪來解決淹水問題。
法律規範人民的權利義務，但因數量繁雜，在需要時常難以查詢，不知從何下手，或是找不到適切的法規。台北市將原有的「法規查詢系統」加以優化，不僅整合中央及台北市所有法規、解釋令函、SOP及都市計畫等，民眾也可以用通俗的名詞查詢，讓所有與人民權利義務相關的法律與規定更透明。
台北市在2004年便已推出法規查詢系統網站，但因凱基銀行基本放款利率為設計未貼近使用者的需求，對於不熟知法律的一般民眾來說，實用度並不高。台北市政府特地將這個系統優化，加入更多功能，並統合台北市及中央的法規，方便市民查詢使用。
◎查詢法規 不臺中民間信貸需艱澀法律用詞
這次優化包括幾個特點，對一般民眾來說，最重要的就是「智慧查找」功能。像是「海砂屋」，以往必須以法規用語「高氯離子混凝土建築物」才能查到相關法規，現在只要用「海砂屋」就可找到中央及台北市所有相關法規名稱及法條內容；另外像是以「一例一休」、「都更」、「外籍新娘」等查詢，都可找到所有與之相關的法律、辦法及要點，讓搜尋功能更友善。
另外，優化後的法規查詢系統網站也建置了「中央行政機關解釋令函資料庫」，讓民眾可以知道行政機關如何執行、解釋法規，台北市長柯文哲：『(原音)長期以來，人家說一個官兩個口，它有個法令是這樣，但這法令內容到底是什麼，常常有人知道、有人不知道，甚至大部分都不知道，所以變成隨著官方要自己解房屋貸款利息釋，不過現在把這個解釋令函全部放在網站裡面，所以關於這個法規的解釋令函都可以在下面的附註看到，這樣就確保將來一個官只剩下一個口，不會有兩個口。』
◎草案預告 讓民眾表達意見 台中銀行借款利率試算表
這次最特別的是在法規查詢系統開闢了「草案預告/意見表達區」，未來民眾可以在這裡對關心的法規草案直接表達意見，這些訊息會直接回到草案的主管機關，用以進行法規影響評估參考，讓法規內容更貼近民意。
此外，網站也建置了「SOP專區」及「都市計畫書法規命令專區」，把所有與人民權利義務有關的法規都公開，以避免民眾獲得的資訊不對等。柯文哲：『(原音)曾經有mr. bank 貸款利率換算查詢建商跟我抱怨，他說他向台北市政府申請，拖到最後也不知道為什麼有過沒過，有一天他的承辦人就從抽屜裡面抽出一個法令，說這個我們解釋是這樣，所以說，第一、法令人民不知道，第二更糟糕的，有些法令，特別是行政命令，是有些人知道、有些人不知道。都市計畫書如果只有建商知道，人民不知道，這就很麻煩，所以這是很決斷的花蓮貸款代辦公司措施，就是把所有跟人民權利義務有關的規定、具有效力的規定全部放到網站上，讓所有人都能上去查。』
◎有助民眾主張自身權利
北市府法務局長袁秀慧則指出，整個網站是以「非法律人」的角度優化設計，只要有民眾能因此得以保障自己的權利，就是珍貴的成果。袁秀慧：『(原音)就我們市政府來看，縱使只有一個人民來使用，但只要這個人民在這個法令當中他確實有需要知道，當他知道這個法令，獲得這樣的參與能力之後，他就能夠在他的權利上得到主張，對市政府來講這都是重要而珍貴的。』
台北市長柯文哲上任後，一直助貸網 臺北強調「開放政府、全民參與、公開透明」，這次法規查詢系統的優化，確實能提供民眾更加有效及便利的管道，以了解並捍衛自身的權益。
透過將所有法令放在網站上，重新建置與整理，也有助於行政部門定期檢視、更新，避免不同時期發布的命令出現矛盾的情況，並適時處理、整併。
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